Si escogiéramos al azar un grupo de personas y les hiciéramos la pregunta: ¿Qué tienes en tu cuenta de banco, dinero o moneda? Especulando podríamos imaginar algunas de esas respuestas:

• Algunos responderían dinero obviando la diferencia.
• Otros quizá responderían con otra pregunta: ¿y no es lo mismo?
• Posiblemente otra cantidad de personas respondería moneda.

Digo esto porque estoy seguro de que son pocos los que tienen bien definido y entendido el significado de cada uno de los términos. Aunque son distintos, el común de la gente tiende a usarlos como sinónimos y, en muchas ocasiones, se intercambian.

La razón por la cual esto sucede es que la inmensa mayoría de las personas carece de la más elemental y mínima educación en asuntos financieros. La misma palabra finanzas, con excepción de los expertos, está fuera de uso en nuestras conversaciones diarias, sin importar el estrato social al que pertenezcas o el nivel educativo que poseas.

El desconocimiento respecto a los asuntos financieros se puede relacionar con la falta de liquidez, la estrechez económica, la frustración y la angustia de incontables personas alrededor del mundo.

La única noción con respecto a finanzas que el grueso maneja es la de conseguir un empleo, obtener un salario por tu tiempo y esfuerzo, para tratar de cubrir las necesidades básicas para vivir de una forma decente.

Esta ignorancia, como lo comenté anteriormente, la posee tanto el iletrado como quien posee uno o más títulos universitarios, incluyendo todos quienes se encuentran en el medio.

Temerariamente me atrevería a decir que ninguno de los programas educativos existentes en el mundo (puedo estar equivocado) incluye la educación financiera como materia obligatoria dentro de sus cánones de estudio.

Haciendo acotación y parafraseando al conocido autor Robert Kiyosaki, él habla de cómo el sistema educativo actual en el mundo es obsoleto. Dice que en las aulas del mundo se está educando a la gente para la era industrial, la cual ya pasó, y que la gente no está siendo educada para la era actual, la era de la cibernética. También dice que en las universidades se prepara al médico, pero no se le enseña cómo abrir su propia clínica y hacer que sea financieramente exitosa. Igualmente, menciona que la enseñanza actual te prepara para buscar un empleo en lugar de prepararte para ser un emprendedor.

Sin pretender ser un experto en la materia, sino como persona que le gusta conocer y enseñar temas de interés, me gustaría pasar a definir los conceptos de dinero y moneda.

Personalmente, cuando aprendí la diferencia, mi perspectiva sobre las finanzas cambió radicalmente y entendí la necesidad de conocer estos temas.

Si bien el dinero y la moneda comparten algunas características en común, también es cierto que poseen otras que los diferencian plenamente. Veamos los conceptos que definen a dichos términos:

Dinero

Es un medio de pago, cobranza y también de cambio, el cual se acepta de modo general. Al no referirse a un tipo en específico, la definición puede considerarse como genérica y abstracta.

• Posee valor universal.
• El valor no está en sí mismo sino en lo que se puede comprar con él.
• Es una unidad de intercambio (se puede intercambiar por productos y/o servicios).
• Es un depósito de valor.
• Su uso es ilimitado.
• También puede cumplir la función de mercancía (commodity).
• Su valor depende de la oferta y la demanda.
• Es duradero.
• Es divisible.
• Es fungible (un dólar en mi bolsillo compra lo mismo que un dólar en su bolsillo).

Moneda

Es el medio legal de pago para efectuar transacciones comerciales en un país o región determinada. De igual forma, la moneda es la representación tangible del dinero.

• Es un medio de intercambio.
• Es una unidad de cuentas (porque tiene números, por lo tanto es contable y restable).
• Es portátil (puede llevarla donde quieras).
• Es divisible (se puede dividir en unidades pequeñas para el cambio).
• Es fungible.
• Su valor es influenciado por la aceptación y confianza que las personas depositan en ella, en otras palabras, está determinado por la ley de la oferta y la demanda.
• Su valor no es universal; el mismo aplica solo en una comunidad determinada como un país o territorio.
• No es un depósito de valor; históricamente, toda moneda tiene la tendencia a desaparecer.
• Contrario al dinero, la moneda es algo específico, con características bien definidas, determinadas por los Bancos Centrales de los diferentes países.
• Su uso es limitado; son los Estados quienes determinan la cantidad de moneda puesta en circulación.

Creo que tener claridad sobre estos términos es de suma importancia a la hora de tomar decisiones con respecto al tema financiero. Este conocimiento puede ser determinante cuando queramos tomar acciones en la búsqueda de un mejor futuro en cuanto a finanzas se refiere.

Haciendo referencia una vez más a Robert Kiyosaki en su famoso libro “Padre Rico Padre Pobre”, es necesario traer a colación su famoso “cuadrante del dinero”. En el mismo, explica las cuatro formas en las cuales una persona puede generar sus ingresos. En el cuadrante 1, 2 y 3, la única forma de generar ingresos es mediante el cambio de nuestro tiempo y esfuerzo por dinero (en realidad, por moneda). Al mismo tiempo, en su ilustración, vemos que en el cuadrante 4 el dinero (moneda) trabaja para nosotros mediante la inversión.

Kiyosaki se ha convertido en referencia a la hora de hablar de inversiones. Sin embargo, debemos tener en cuenta que se ha especializado en la inversión en el sector de bienes raíces, que si bien es un campo bastante productivo, también es cierto que no escapa a situaciones circunstanciales como guerras, desastres naturales, depresiones económicas e incluso la pandemia actual.

La razón por la cual dicho sector se ve afectado por lo mencionado anteriormente es porque toda la actividad está ligada a la moneda, ya que toda actividad de compra, venta o alquiler necesariamente ha de ser hecha usando la moneda local o las divisas extranjeras dependiendo de las condiciones en las que se realice dicha actividad.

Ahora, teniendo en cuenta todo lo expuesto hasta este momento, y a modo de ejercicio, podríamos preguntarnos lo siguiente: Si pudiera escoger el resultado de una inversión, ¿cuál quisiera que fuera, dinero o moneda? Ya conocidas las características, similitudes y diferencias entre uno y otro, no cabe duda de que nuestra elección sería dinero.

Penso que a partir de ahora, si estamos pensando en invertir, deberíamos buscar la oportunidad de hacerlo en verdadero dinero, como lo es el oro y la plata, los cuales han mantenido su valor por más de 5000 años.