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Tudo isso, prometem as autoridades brasileiras, deve mudar com o lançamento do sistema de transações instantâneas do Banco Central, o Pix, que começa daqui a menos de um mês e deve tirar grande parte das notas físicas de circulação.

Enquanto o dinheiro físico não migra totalmente para o digital, o Pix já é visto como aliado do Banco Central, da Receita Federal e da Polícia Federal para combater os crimes financeiros. As instituições cadastradas no sistema vão precisar ter o controle da identidade de seus clientes como nunca e identificar as transações suspeitas, enquanto o Banco Central vai atuar de forma mais ampla na supervisão.

Porém, bancos e fintechs já trazem preocupações sobre como os criminosos devem atuar para tentar burlar o sistema. As instituições financeiras determinam um valor mínimo de movimentação para análise obrigatória, que varia entre R$ 10 mil e R$ 50 mil, tendo que reportar as transações também ao Coaf, órgão que monitora operações financeiras.

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A preocupação, segundo o site da Veja, é que os criminosos consigam pulverizar grandes montantes de dinheiro em diversas instituições. Nestes casos, elas terão de se atentar aos detalhes para identificar possíveis crimes financeiros, como depósitos seguidos, valores atípicos e outras movimentações suspeitas.

Há, porém, um gargalo que ainda não tem respostas das instituições que comandam o Pix e das autoridades de combate à lavagem de dinheiro: o Pix também vai reunir uma série de instituições que não são bancos e não são fiscalizadas pelo Banco Central.

A lavagem de dinheiro nestes moldes já ocorre hoje, através da proliferação dos golpes por WhatsApp. Com números clonados, os criminosos pedem dinheiro em nome das pessoas a seus amigos e familiares, que na maioria das vezes depositam em contas de instituições muito pouco conhecidas e que têm um sistema de confirmação de identidade falho.

Há casos em que as transações são revertidas, mas na maioria das vezes o dinheiros some na malha financeira.

Com o Pix, as mesmas instituições terão de ser responsáveis não apenas pelos seus clientes, mas também por seus parceiros, o que aumenta a pressão para que o monitoramento e combate a crimes deste tipo se intensifiquem.

As fintechs também estão investindo em equipes dedicadas para combater a lavagem de dinheiro - em um sistema que será instantâneo, sem reversão de transações e funcionará a qualquer hora do dia e da semana. Segundo a Veja, uma das vantagens apontadas pelas fintechs é que a informação de operações suspeitas também será rápida.