Alguns profissionais recomendam planos de previdência privada para fugir do come-cotas de um fundo de renda fixa ou multimercado.

Em resumo, o come-cotas é o imposto de renda semestral, com a alíquota de 15%. Ele é calculado sobre os rendimentos produzidos por fundos de investimento. Os fundos com incidência de come-cotas são: Fundos de Renda Fixa, Fundos Multimercados, Fundos Cambiais e Fundos DI.

Quanto maior o prazo de investimento, maior será o impacto desse come-cotas. Ao invés de pagar o imposto de renda no resgate, você paga a cada 6 meses 15% sobre o que já lucrou. O fôlego que você teria sobre o capital crescente vai se perdendo a cada 6 meses, seu patrimônio vai ficando um pouco menor, então o ganho total será realmente menor.

No entanto, muitos planos de previdência oferecidos ainda cobram altas taxas de carregamento, a taxa paga no momento da aplicação. Então, num plano com 2% de taxa de carregamento, se você aplicar R$ 1 mil, R$ 20 ficam para o banco. Normalmente, a taxa de carregamento tem um efeito muito mais perverso do que o come-cotas.

Por isso, fique atento se o plano de previdência analisado cobra a taxa de carregamento. Graças à educação financeira, o número de planos com este tipo de cobrança está diminuindo.